中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見

銀發(fā)〔2017〕288號

中國人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行：

為落實(shí)”放管服”工作要求，優(yōu)化營商環(huán)境,進(jìn)一步便利新設(shè)企業(yè)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，現(xiàn)就優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。深入貫徹落實(shí)黨的十九大精神，堅(jiān)決按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于深化商事制度改革、優(yōu)化營商環(huán)境的總體要求，充分認(rèn)識優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)對于方便企業(yè)開展生產(chǎn)經(jīng)營活動的重要意義,按照提高效率與防范風(fēng)險(xiǎn)并重的思路，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)開戶流程，提升客戶體驗(yàn),提高企業(yè)開戶效率，縮短企業(yè)開戶時間,強(qiáng)化企業(yè)開戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制,切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

（二）基本原則。一是“了解你的客戶”原則。在有效識別企業(yè)身份、落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制、防范企業(yè)開戶風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，不斷優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)。二是綜合施策原則。以方便企業(yè)開戶為中心,綜合采取業(yè)務(wù)、技術(shù)等各種措施，優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)。鼓勵采取信息化手段,提高開戶審核、資料傳遞等效率,讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑路,提高企業(yè)開戶效率。三是注重實(shí)效原則。最大程度壓縮企業(yè)開戶時間，加快企業(yè)開戶速度,提高企業(yè)對開戶服務(wù)滿意度。

二、優(yōu)化銀行開戶流程,提升服務(wù)水平

（三）推廣電子渠道預(yù)約開戶。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)充分利用網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行、自助柜員機(jī)、微信公眾號等電子渠道為企業(yè)提供開戶預(yù)約服務(wù)，支持企業(yè)在線填寫開戶申請、預(yù)提交開戶資料和銀行在線預(yù)審核,力爭做到企業(yè)開戶一次性辦結(jié)。企業(yè)開戶時可不提交機(jī)構(gòu)信用代碼證。

（四）整合開戶和各類基本結(jié)算服務(wù)申請和協(xié)議。鼓勵銀行積極整合銀行開戶賬戶申請書、賬戶管理協(xié)議以及企業(yè)網(wǎng)上銀行等基本結(jié)算服務(wù)申請書和產(chǎn)品協(xié)議，盡可能減少信息重復(fù)填寫，實(shí)現(xiàn)開戶與基本結(jié)算服務(wù)“一站式”辦理。積極探索將開戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)與工商行政管理部門企業(yè)注冊登記系統(tǒng)、預(yù)約開戶系統(tǒng)等對接，自動生成、打印開戶申請書等，實(shí)現(xiàn)線上線下開戶聯(lián)動，減少企業(yè)填表和等候時間。

（五）最大程度提高企業(yè)開戶審核效率。銀行應(yīng)當(dāng)完善開戶審核流程、消除冗余環(huán)節(jié)，在落實(shí)賬戶實(shí)名制和受益所有權(quán)識別要求前提下，最大程度提高開戶審核效率、壓縮資料傳遞時間。對需上門核實(shí)或面簽法定代表人的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)及時開展上門核實(shí)或面簽，確保資料審核與上門核實(shí)或面簽等環(huán)節(jié)緊密銜接。通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)關(guān)注許可進(jìn)程，及時領(lǐng)取開戶許可證，并于當(dāng)日至遲下一工作日內(nèi)交付企業(yè)或通知企業(yè)。建立健全開戶資料交接登記制度，記錄開戶資料受理、審核、資料交接及開戶許可證發(fā)放時間和人員，確保責(zé)任落實(shí)到人。

（六）積極運(yùn)用技術(shù)手段提升賬戶審核水平。鼓勵銀行充分利用銀行數(shù)據(jù)庫、政府?dāng)?shù)據(jù)庫、商業(yè)數(shù)據(jù)庫等合法、有效的信息平臺，交叉驗(yàn)證企業(yè)身份信息，提高開戶審核效率和準(zhǔn)確度。鼓勵銀行將人臉識別、光學(xué)字符識別（OCR）、二維碼等技術(shù)手段嵌入開戶業(yè)務(wù)流程，作為讀取、收集以及核驗(yàn)客戶身份信息和開戶業(yè)務(wù)處理的輔助手段。

（七）切實(shí)提升小微企業(yè)開戶服務(wù)質(zhì)量。銀行應(yīng)當(dāng)切實(shí)踐行普惠金融理念，積極承擔(dān)社會責(zé)任，不斷提高小微企業(yè)開戶服務(wù)意識和水平。鼓勵銀行開通小微企業(yè)開戶綠色通道，創(chuàng)新與小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)相契合的支付結(jié)算產(chǎn)品，提升服務(wù)小微企業(yè)的廣度和深度。原則上應(yīng)當(dāng)在受理小微企業(yè)開戶申請之日起2個工作日內(nèi)完成開戶審核，并將符合條件的核準(zhǔn)類賬戶開戶資料報(bào)送至人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

（八）增加企業(yè)開戶辦理過程透明度。鼓勵銀行積極利用信息化段，逐步實(shí)現(xiàn)通過網(wǎng)站、手機(jī)二維碼等方式,展示企業(yè)開戶辦理進(jìn)程。讓企業(yè)了解、掌握開戶進(jìn)度，提升企業(yè)開戶服務(wù)水平。

三、改進(jìn)銀行帳戶許可服務(wù),提高許可效率

（九）規(guī)范銀行賬戶許可流程。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)制度開展銀行帳戶行政許可工作。做到許可流程依法合規(guī),全面梳理銀行賬戶許可業(yè)務(wù)處理流程，完善銀行賬戶許可操作規(guī)范，定崗、定人、定責(zé),做到銀行帳戶行政許可流水線作業(yè)和全事項(xiàng)、全流程、各環(huán)節(jié)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化處理，減少非必要業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)。

（十）加快銀行賬戶許可審批辦理。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定在2個工作日內(nèi)完成銀行賬戶許可工作，并于許可當(dāng)日至遲下一工作日將開戶許可證交付開戶銀行。

（十一）建設(shè)許可資料預(yù)審核系統(tǒng)。鼓勵人民銀行分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌考慮轄區(qū)范圍、業(yè)務(wù)量等實(shí)際情況，因地制宜建設(shè)銀行賬戶許可資料預(yù)審核系統(tǒng),依托系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀行帳戶許可資料電子化傳輸和在線預(yù)審核，提高銀行賬戶許可審核效率。

（十二）設(shè)立小微企業(yè)開戶綠色通道。鼓勵人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照“分類處理、提升效率”的原則，對新設(shè)企業(yè)特別是小微企業(yè)基本存款賬戶行政許可業(yè)務(wù)開通綠色通道，為小微企業(yè)開戶提供便利。

（十三）推進(jìn)與工商行政管理部門信息共享。鼓勵人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行結(jié)合實(shí)際,主動、積極推進(jìn)與工商行政管理部門信息共享，實(shí)現(xiàn)實(shí)時查詢企業(yè)注冊登記信息等，提高銀行核驗(yàn)企業(yè)身份效率。

四、加強(qiáng)宣傳培訓(xùn),提高業(yè)務(wù)水平

（十四）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)定期針對開戶業(yè)務(wù)處理薄弱環(huán)節(jié)、差錯高發(fā)區(qū)域開展培訓(xùn)，提高相關(guān)業(yè)務(wù)和管理人員的政策水平和業(yè)務(wù)素養(yǎng)，準(zhǔn)確掌握銀行賬戶管理制度要求。

（十五）加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)積極開展銀行賬戶業(yè)務(wù)宣傳，主動向企業(yè)宣傳解釋銀行賬戶制度、開戶流程、客戶身份識別要求等。及時處理有關(guān)投訴,耐心做好解釋工作。

五、強(qiáng)化責(zé)任落實(shí),建立長效機(jī)制

（十六）強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)明確工作責(zé)任，落實(shí)工作任務(wù),切實(shí)落實(shí)優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)各項(xiàng)工作要求。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對銀行開戶服務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督。對開戶時間較長、流程不清、報(bào)送材料差錯率高、企業(yè)提訴較多的單位,采取約見談話、通報(bào)、現(xiàn)場檢查等措施。

（十七）建立長效機(jī)制。銀行應(yīng)當(dāng)每年就本銀行賬戶服務(wù)情況開展自評，查漏補(bǔ)缺，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)開戶服務(wù)考核指標(biāo)體系，定期通過問卷調(diào)查、隨機(jī)抽查等方式對開戶服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核，不斷改善企業(yè)開戶服務(wù)。

請中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行。